Ubezpieczenie grupowe ranking

Jakie są zalety i wady grupowego ubezpieczenia?

Polisa grupowa jest bardzo cenionym produktem na rynku ubezpieczeń. Jej pierwszą i jedną z najbardziej istotnych dla klientów zalet jest cena. Ubezpieczenia grupowe są znacznie tańsze od polis indywidualnych. Dzieje się tak, ponieważ do tego ubezpieczenia przystępuje duża grupa osób, cały koszt się rozkłada, a miesięczne składki ubezpieczeniowe stają się niższe. Dodatkowym plusem ubezpieczenia grupowego jest możliwość automatycznego odliczania składki od wynagrodzenia. Dzięki temu pracownik nie musi się martwić zapłatą w terminie, a wszystkie transakcje przechodzą rutynowo.

Ponadto, przystąpienie do ubezpieczenia grupowego często nie wymaga dodatkowych badań i procedur. Jest to kwestia szczególnie istotna dla osób starszych lub zmagających się z chorobami, których wnioski o ubezpieczenie mogą być odrzucane z różnych względów. Inkluzywność ubezpieczeń grupowych zachęca pracodawców do zawarcia umowy, a pracowników do przystąpienia do ubezpieczenia.

Kolejną zaletą ubezpieczeń grupowych są dodatki i zniżki oferowane pracownikom przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Nowi, a także stali klienci mogą liczyć na rabaty i benefity z tytułu posiadania ubezpieczenia. Takie dodatki pomogą pracownikom w szybszym powrocie do zdrowia i zachęcą osoby ubezpieczone do zakupu innych produktów ubezpieczyciela.

Ubezpieczenia grupowe realizowane w miejscu pracy często posiadają krótki okres karencji lub karencja na wybrane zdarzenia w ogóle w nich nie obowiązuje. Dzięki temu pracownicy są chronieni od początku trwania ubezpieczenia.

Najczęściej wymienianą wadą grupowych ubezpieczeń jest brak elastyczności. Wariant ubezpieczenia wybierany jest przez pracodawcę. Oczywiście może on uwzględnić opinie swoich pracowników, jednak wszystkie oferty będą jak najbardziej ujednolicone, aby pasowały do całej grupy. Pracownik nie może tu samodzielnie wybrać sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, czy innych elementów ubezpieczenia, mimo to, w pewnych przypadkach może dokupić rozszerzenia do polisy.

Jak wybrać ubezpieczenie grupowe?

Przy wyborze ubezpieczenia grupowego należy pamiętać, że powinno być ono uniwersalne i jak najlepiej dopasować się do wszystkich pracowników. Pierwszą istotną kwestią jestzakres ochrony. Pracodawca będzie wiedział, jakie są potrzeby jego firmy i pracowników i czym charakteryzuje się przedsiębiorstwo. Dlatego w zależności od specyfiki firmy można wybrać różne zakresy lub rozszerzenia np. dodać do ubezpieczenia partnerów czy dzieci. Ważna jest również wysokość opłacanej składki oraz sumy ubezpieczenia. Te kwoty muszą być zaakceptowane przez płacących, aby mogli oni wywiązywać się z umowy. Warto także zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności i karencje. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe może stosować inne wyłączenia lub ograniczenia odpowiedzialności i inny okres karencji, dlatego pracodawca i pracownicy powinni zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) i zaakceptować je. Przed ostatecznym wyborem warto rozważyć wszystkie dostępne opcje, porównać je i przede wszystkim zastanowić się, na czym najbardziej nam zależy, a przy których kwestiach można pójść na kompromis. Dzięki takiemu podejściu wybór odpowiedniego wariantu nie będzie wyzwaniem, a jedynie pomocą pracownikom i całej firmie.

Jak kupić ubezpieczenie grupowe?

Kupno ubezpieczenia grupowego leży w gestii pracodawcy. To on kontaktuje się z towarzystwami ubezpieczeniowymi lub z brokerem ubezpieczeniowym, który pośredniczy w całym procesie transakcji. Pracownicy muszą jedynie zgłosić chęć przystąpienia do ubezpieczenia do pracodawcy i wypełnić formularz. W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych możliwe jest również zorganizowanie spotkania informacyjnego, podczas którego wytłumaczone zostaną wszystkie kwestie związane z zakupem interesującego produktu.

Co to jest ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe to umowa, zgodnie z którą ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania na rzecz osoby ubezpieczonej, gdy doszło do wypadku określonego w umowie ubezpieczeniowej. Grupowy charakter ubezpieczenia oznacza, że obejmuje ono przynajmniej kilka osób. W ubezpieczeniu grupowym, oferta uwzględnia wymagania i sposobność wszystkich osób chcących zakupić daną polisę. Takie rozwiązanie jest powszechnie stosowane w mniejszych i większych firmach, gdy pracodawcy chcą zapewnić ochronę ubezpieczeniową swoim pracownikom.

Jakie są różnice między ubezpieczeniem grupowym a indywidualnym?

Ubezpieczenie grupowe obejmuje przynajmniej kilka osób, podczas gdy ubezpieczenie indywidualne dedykowane jest jednej osobie. Pierwszą różnicą między tymi dwoma ubezpieczeniami, na które większość osób zwraca uwagę jest cena. Składka w ubezpieczeniu grupowym jest znacznie niższa, niż w ubezpieczeniu indywidualnym. Jednak z tym faktem wiążą się także niższe sumy ubezpieczenia, a co za tym idzie niższe odszkodowania. Kolejną wymienianą różnicą między tymi polisami, jest zakres ochrony. Ubezpieczenie grupowe obejmuje znacznie więcej zdarzeń i wypadków, jednak często płacimy za te zdarzenia, które nas nie interesują i za świadczenia, z których nie skorzystamy. Następną różnicą jest czas trwania ubezpieczenia. Grupowa polisa zawierana jest na rok, a ochrona rozpoczyna się od 1. dnia kolejnego miesiąca. Ubezpieczenie indywidualne może działać na podstawie terminowej lub bezterminowej- dożywotniej. To osoba ubezpieczona sama ustala czas trwania ubezpieczenia, według własnych upodobań. Dodatkową różnicą jest fakt, że przystąpienie do ubezpieczenia grupowego jest znacznie prostsze. Nie wymaga się od pracowników ankiety medycznej, badań lekarskich, wiek i stan zdrowia nie ma znaczenia, a ryzyko obliczane jest na podstawie całej grupy.

Dla kogo przeznaczone są ubezpieczenia grupowe?

Ubezpieczenia grupowe dedykowane są szczególnie dla pracowników. Może być ono także stosowane dla uczniów, studentów, nauczycieli, pracowników szkoły i uczelni, czy turystów podróżujących w grupach.

Co obejmuje ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe może mieć różne typy ochrony w zależności od wielu czynników. Polisy są gotowe, dlatego nie możemy zmieniać ubezpieczanych zdarzeń, a jedyną możliwością dodatkową, jest wybór wariantu cenowego. Standardowo jednak, większość ubezpieczeń posiada bardzo podobne zakresy ochrony, a odszkodowanie zostanie wypłacone w przypadku:

• poważne zachorowanie,
• poważne zachorowanie na nowotwór,
• uszkodzenie ciała,
• inwalidztwo,
• niezdolność do pracy,
• konieczność hospitalizacji,
• konieczność przebycie operacji,
• narodziny dziecka,
• zgon członka rodziny osoby ubezpieczonej.

Gdzie można uzyskać ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe najłatwiej jest uzyskać w miejscu pracy. Pracodawca, który jest zainteresowany oferowaniem ubezpieczeniem może zgłosić się do towarzystw ubezpieczeniowych z prośbą o wykonanie oferty. Aby otrzymać takie odszkodowanie, chętnych musi być określona liczba osób. Ubezpieczenie grupowe może również spotkać w bankach i u operatorów sieci komórkowych.

Jakie są plusy polisy grupowej?

Znając różnice między ubezpieczeniem grupowym a indywidualnym można zwrócić uwagę na korzyści jakie płyną z posiadania konkretnego rodzaju polisy. Zarówno grupowe, jak i indywidualne ubezpieczenia posiadają swoje zalety i wady. Dla każdego nieco inne cechy będą miały większe znaczenie i przesądzą o wyborze polisy. Przyjrzyjmy się plusom ubezpieczenia grupowego:

• niska składka ubezpieczenia - ponieważ do ubezpieczenia grupowego przystępuje duża grupa osób, cały koszt się rozkłada, a miesięczne składki ubezpieczeniowe stają się niższe
• brak konieczności wykonywania dodatkowych badań, ankiet medycznych - każda chętna osoba może przystąpić do polisy
• szeroki zakres ochrony - ubezpieczenie obejmuje wiele różnych zdarzeń
• prosty zakup polisy - cały proces szukania, wybierania i kupowania ubezpieczenia jest bardzo ułatwiony i wygodny
• odkładanie składki z pensji - komfortowe rozwiązanie dla pracowników, którzy nie muszą martwić się o płacenie składek w terminie, ponieważ cały proces dzieje się automatycznie

Jakie są minusy polisy grupowej?

Wiemy już, jakie plusy posiadają ubezpieczenia grupowe. Ale decydując się na zakup grupówki, musimy także rozważyć jej wady. Wśród minusów ubezpieczenia grupowego wymienia się:

• brak elastyczności - każda osoba ubezpieczona posiada taką samą polisę i niemożliwe jest dopasowanie jej do swoich osobistych potrzeb, chyba że jesteśmy w stanie dodatkowo zapłacić
• niska suma ubezpieczenia - w przypadku dojścia do wypadku objętego ochroną, nasze odszkodowanie nie będzie tak wysokie, jak w ubezpieczeniu indywidualnym
• terminowość umowy - ubezpieczenia zakładane jest na 12 miesięcy

Ile kosztuje ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe będzie znacznie tańsze od tego indywidualnego. Jego cena zależy od wybranego ubezpieczyciela, wariantu i rozszerzenia, ale obecnie miesięczne składki ubezpieczenia grupowego to koszt rzędu 50-70 złotych.

Jak kupić ubezpieczenie grupowe?

Uzyskanie ubezpieczenie grupowego jest bardzo proste i jest uprawnieniem pracodawcy. Może on skontaktować się bezpośrednio z towarzystwem ubezpieczeniowym lub zatrudnić brokera ubezpieczeniowego, który będzie pośrednikiem w całym procesie - od szukania ubezpieczyciela, przez komunikowanie warunków ubezpieczenia, aż do procesu transakcji. Pracownicy muszą jedynie zgłosić chęć przystąpienia do ubezpieczenia do pracodawcy i wypełnić formularz.